emc易倍车险全面禁止返佣时代：修理厂不干了4S店也要和保险公司翻脸？日前，汽车服务世界发文《车险全面禁止返佣！保险公司一边压榨40万修理厂，一边和2万家4S店“互撕”？》，认为车险已经进入全面禁止返佣时代。

　　在保险公司-4S店-修理厂的三者关系中，我们说保险公司一直在压榨修理厂，在此基础上，4S店也是不容忽视的角色。

　　4S店在三者关系中到底处于什么位置？当下的保险事故车业务发展如何？未来的保险事故车业务会受到什么影响？

　　汽车4S店发展到今天，售后服务部门的盈利情况已经超越了整车销售部门，成为越来越多的4S店最重要的利润来源。

　　从售后服务部门的利润占比来看，一般维修、厂家索赔等维修业务持续萎缩，事故维修因为单车涉及金额可能非常高，毛利率在过去也一直相对可观，所以事故车维修也就必然成为售后维修业务的重中之重。

　　事故车维修跟常规保养、一般维修等维修属性不一样的地方emc易倍在线官网1，在于事故维修除了4S店和车主外，还要牵涉到保险公司。

　　从车主的角度来说，一般可能会经历购买保险-出险-定损-维修-提车-赔付-续保，这样一个车险相关的闭环过程。

　　相当比例的车主会在新保和续保以及出险维修的时候，将这些繁琐而比较专业的事情，交由自己车辆品牌的4S店处理，而且一般来说，出于对维修服务质量的考虑，会在自己品牌的4S店中购买相对比较大牌且保费比较便宜的保险公司的车险。

　　现在中国的保险公司，其盈利模式是：利润=保费收入-赔付-费用，在这种盈利模式下，30年前出现了“资源换资源”的开天辟地般的经营改革，因为效果过分的良好，现在已经成为车险行业的标椎作业程式。

　　资源换资源的核心就是，保险公司以给4S店（也包括社会修理厂）“送修”事故车作为筹码，换取4S店在新车保险和车辆续保上，为保险公司完成对应的保费收入，简单理解，就是4S店本月为保险公司带来了100万元的净保费收入，那么保险公司就会在本月给4S店“送修”50万元或更多的“事故定损产值”，具体比例会根据保险公司的盈利情况进行调整。

　　这样，保险公司既增加了保费收入的渠道，又达到了控制赔付的目的，还顺便节省了广宣、手续费等费用，可谓一箭三雕、百利无害，所以，何乐而不为呢！

　　首先在销售保险时，银保监会要求各保险公司明折明扣，也就是对于车主来说，标准保费，在什么样的条件下，能且最多只能给予什么样的折扣，所有的保险公司是一样的，不得暗箱操作。车险可分为交强险和商业险两部分，具体车险折扣规定及计算方法如下：

　　1、交强险：第一年的交强险是950元，如果在不出险的情况下，第二年优惠10%为855元；第三年可优惠20%为760元；第四年优惠30%为665元。

　　2、商业险：未出险有优惠，这点和交强险一样，出险则保费上浮，出险一次，保费无折扣，出险两次保费上浮25%、三次上浮50%、四次75%、五次及以上来年保费翻一倍。

　　4S店不但不会克扣优惠，相反，为了多卖保险来争取更多的事故车“送修”资源，4S店会额外再赠送一次甚至几次常规保养，以此来达到增加保费收入和车主“粘度”的目的，而这额外的费用支出，保险公司是不承担的。

　　一来是保险公司的数量比4S店的数量少多了，可供挑选的目标太少；二来4S店不惜倒贴钱卖保险是奔着事故送修去的，车辆出事故是有概率的，不是今年买了保险就一定会出事。

　　这就跟保险公司的市场占有率和保有保户有着直接关系，这样一来，能入4S店法眼的，也就人太平三家，最多加个中华联。

　　给你“一调”（出险后第一次调度送修）来不是你这个品牌的事故车，作为4S店，自然不会维修非本品牌的事故车（修了也是铁定亏损，因为定损金额会按照4S店收费标准打7折，所谓的市场价）；那不好意思，保险公司会根据这个车最终的赔付金额（无论在哪里维修的），计入给你的“送修”“事故定损产值”。

　　用这个方法，多大的差资源的窟窿都能填上，如果4S店认为不能这样计算，同样不好意思，保险公司会说不是不送修啊，是你自己没本事留修，怪我咯？

　　如果保费达不到“送修”的“事故定损产值”呢？也就是所谓的差保费，保险公司会很贴心的送上解决方案：

　　买资源，也就是保险公司通过保险代理公司、大客户等渠道收到的保费，4S店以该保费的10%-15%（不等，不限于这个比例）购买这个保费金额，用以充当4S店自己实现的保费，以此换取继续“送修”，且在后续的定损、赔付环节，不会额外地被打折。

　　一旦车主出险了emc易倍在线官网1，保险公司接到报案电话后会通知最近的“合作”品牌4S店并派遣就近的定损员到现场，但是4S店的事故专员到现场后，几乎前后脚，又会有至少3-5名或更多的维修企业的事故专员抵达现场，那这些人是怎么这么精准地到达的呢？

　　前述的这些维修企业的人，他们的岗位叫做事故外拓专员，车辆出险的消息来源，除了车主、保险公司和以及与之“合作”的4S店，只有参与事故处置的相关部门知道，这些消息的价值是“事故定损产值”的5%-10%！这个费用，在4S店以外拓费用的科目列支。

　　最终，这辆事故车能不能顺利拖回4S店，取决于外拓人员的武力值（很少真的动手，但是如果一看武力值就很低，会很吃亏）和交际能力、外拓费预算、与保险公司的“关系”、与定损员的“关系”等，最重要的是搞定车主的实力，这也就是现在事故车维修时，很多车主可以额外的维修很多非本次事故的项目的原因。

　　车在4S店修完以后，车主基本上不用再额外掏钱，就可以直接开车走人，保险公司会将理赔的金额直接打到4S店的账上，简称“直赔”，而直赔不是按4S店的结算单来的。

　　首先是备件价格9折，然后油漆按照350-800/平方计算，油漆单价保险公司说了算，大约与车辆品牌档次、油漆档次（普通漆、金属漆、珍珠漆、变色漆等）、前面提到的保费完成情况等因素相关。

　　至于钣金修复、机电拆装等工时费，没标准，约定俗成，大约可能差不多就那样了，还是那句话，看跟保险公司的“关系”、与定损员的“关系”，但是与4S店公示的工时收费标准相比，5折都不到。

　　然后“扣残值”，就是那些被换下来的零部件，它们哪怕卖废品，也能卖一点钱，这个钱，也要从“直赔”中扣除emc易倍在线官网1。大家设想一下，如果不是直赔，保险公司从车主的理赔款里面扣除试试，不跟你闹翻天才怪！

　　从卖保险时送保养，到资源费、外拓费、事故维修返点、备件打折、工时打折、扣残值，一通骚操作下来，4S店在事故维修中，需要达到怎样的毛利率才能保本呢？

　　最重要的是，一旦4S店跟保险公司翻脸，当初4S店代替保险公司做出的承诺，是要自己兜底一年的，而保险公司早就一次性攫取了全部的利益，拿着从4S店获得的这些投保车辆“资源”，去别的维修企业换取更多的资源了。

　　从本质上来说，投保车辆出险，不是保险公司的“资源”，保质保量、及时高效地为出险车辆提供维修服务，是它们应尽的义务和责任。

　　4S店面对的唯一也是最终客户是车主，不是也不该是保险公司。4S店维修事故车，能且仅能从车主手上收取费用、能且仅能与车主就维修范围、维修方式、维修质量、维修金额和维修时间达成共识，而不是保险公司。