emc易倍在线官网鼎翊知识库 保险行业知识及销售技巧2008年9月25日，王某为庆祝女友贺某的生日，偷偷为贺某在某保险公司购买了一份意外伤害保险，保险金额为10万元，指定自己为受益人。

　　2009年6月26日，贺某在某市不幸溺水身亡。王某作为受益人向该保险公司提出索赔申请，该保险公司经过调查，得知投保时贺某对保险一事并不知情，于是委托该市公安局做了笔迹鉴定，鉴定结论为投保单上的签名不是贺某本人所签。后保险公司以王某为贺某投保未征得贺某同意，王某对贺某不具有保险利益，保险合同无效为由拒赔。王某不服，于是向保险监管机构提出投诉。

　　本案是因保险利益（可保利益）所引起的合同是否有效的投诉和争议。王某与贺某之间是男女朋友关系，他们之间是否具有可保利益、保险合同是否有效，成为本案的争论焦点。

　　从理论上说，人身保险中任何人都可以购买保险金，但并不是为谁都可以买保险，到底可以为哪些人买保险呢？这就涉及人身保险中保险利益的确定问题。《保险法》第三十一条规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属。（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”根据该条规定，一般来说，人身保险的投保范围包括本人及家庭成员、近亲属，主要是指与自己有一定婚姻或血缘关系的亲属，也就是说自己对符合上述法定条件的家庭成员和近亲属具有保险利益，可以为这些人投保人身保险。同时，除这些人以外，要为其投保的，必须征得被保险人同意才对其具有保险利益。

　　法律之所以要对人身保险的投保范围做出这种限定，是出于对被保险人利益的保护，如允许对不具有保险利益的人，进行投保，就有可能发生投保人为获得保险金而不惜伤害或谋害被保险人生命和身体的情形。在本案中，王某与贺某之间并不具有合法婚姻关系，是男女朋友关系，因此，王某在未征得贺某同意的情况下，王某对贺某不具有保险利益。

　　根据《保险法》的规定，在订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。因此，为不属于投保范围的人购买保险，由于不具有保险利益，因而法律对其效力给予了否定的评价，使投保人购买保险所要达到的目标难以实现，合同即使订立也是无效的，保险公司不负有赔偿保险金的义务。

　　根据《合同法》规定，无效的合同自始至终都没有法律约束力，即合同不生效。合同无效后，因该合同取得的财产应予以返还。有过错的一方应赔偿对方因此而所受到的损失非故意的、非预期的、非计划的经济价值的灭失和人身的伤害。通常分为直接损失和间接损失。；双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

　　为了使购买的保险合法、有效，投保人除了应了解有关法律关于保险利益的规定外，还应注意以下事项。

　　1.为男女朋友投保要征得对方同意。在保险实务中，必须要求对方在投保单的被保险人签名处亲笔签名确认，否则如同本案中的王某，即使发生了事故也不能得到保险赔偿。

　　2.为抱养子女投保要办理合法的收养手续。养父母与抱养子女之间本无血缘关系，只有办理了法定的收养登记手续，双方的父女关系才能得到法律上的承认，若尚未办理收养登记手续就为抱养子女投保，所订立的保险合同是无效的，最终得不到保险的保障与赔付。

　　3.投保死亡保险要征得他人的书面同意。根据2009年2月28号修订的《保险法》第三十四条的规定，除父母为其未成年子女投保外，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。也就是说，不论是否具有保险利益emc易倍官网登录入口，除父母为其未成年子女投保外，未征得他人同意而为其投保死亡保险的，合同无效。在本案中，王某为贺某投保的意外伤害保险中含有死亡责任，并未征得贺某同意，这不仅违反了法律关于保险利益的规定，而且违反了《保险法》第三十四条关于死亡保险的规定，所订立的合同也因此不具有法律约束力。（来源：保险知识大讲堂）

　　营销必须做选择题，营销的出路就在于找到第三者，营销者对于所有问题的标准答案就是：不一定！绝大多数销售者宁可说不知道，也绝对不肯说不一定，因为不知道可以理解为谦虚，不一定被认为没自信，销售者可以谦虚，但绝对不能没自信；但事实是：你不敢说不一定，你就永远没有办法开始营销！

　　从表面上产品、服务、思想也是一个三维的选择题，问题的关键就在于，三者的焦点还是集中在卖这个层次上，一旦有这个焦点存在，就暴露了其销售逻辑的本质。为什么呢?因为没有文化！

　　产品有产品的文化，服务有服务的文化，思想本身就是一种文化。对于销售，也许有了产品，服务和思想已经足够，但对于营销，这还远远不够，因为营销不能没有文化！很多学者都在感叹社会的营销基础薄弱，缺乏规则和契约意识！其实营销真正薄弱的是文化这个环节！

　　其实文化营销和营销文化，早就已经不是什麽新概念，营销的尴尬就是：找不到一个点把营销和文化有机的结合起来！提到文化营销，大家首先推崇的就是华特迪士尼公司，作为全球最大的娱乐公司之一，其2005年市值超过570亿美圆。无论迪士尼公司涉足多少个行业，大家都知道那是米老鼠们的功劳，很多企业家做梦都想得到一个象唐老鸭那样的摇钱树，大家认为只有迪士尼模式才是文化营销。这是销售者的逻辑中一个最不可饶恕的错误，其实对于营销，文化无处不在。

　　产品文化的成功，首推可口可乐。可口可乐风靡全球，真的是依靠无可替代的口感和秘密不宣的配方吗?可口可乐的三十条成功经验中emc易倍官网登录入口，第十四条这样说：要入乡随俗。如果想在全球范围内推销产品，千万不要把自己打扮成丑陋的美国人。本世纪二十年代，当罗伯特?伍德鲁夫主管全球发展战略时，他努力使可口可乐在德国成为德国人喜爱的饮料，在法国成为法国人喜爱的饮料。入乡随俗，多简基本的常识啊！就想铁烧红了千万不要用手摸一样，但这就是文化，让可口可乐风靡全球的文化之一。

　　服务文化的成功，首推麦当劳。更多选择，更多欢笑，尽在麦当劳--麦当劳是全球最大的以汉堡包为主的速食公司。现在美国的每个州都建立了连锁店，在国外的业务迅速拓展到60个国家和地区。总计拥有连锁店1万多家，全世界每天光顾麦当劳的人数至少有1800万。麦当劳的汉堡口味绝对不是最好的，但麦当劳的服务带来了一种汉堡文化。麦当劳之所以能够形成一种潮流，就在于它本身就代表着快餐文化。快餐文化的核心在于卓越的服务而不是满汉全席的丰盛emc易倍官网登录入口，与其说，麦当劳的成长过程，是麦当劳用温情征服世界的过程，不如说是麦当劳用汉堡文化影响世界的过程。

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　　营销不但要求产品有文化，服务有文化，思想有文化，更强调这些文化的协调一致，请记住，不是相同一样而是协调一致。文化其实就是人类所创造的财富的总和，特指精神财富。文化与营销的结合是必然的，因为所有成功的营销都是常识的运用，文化恰恰就是人类社会最基本的常识，最基本的常识你都不能运用，你的营销对顾客产生不了真正影响！（来源：网络）返回搜狐，查看更多